大股東雅戈?duì)栐龀直澈螅瑢幉ㄣy行構(gòu)筑起高質(zhì)量發(fā)展護(hù)城河
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發(fā)布 : 12-06
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近日，寧波銀行持股5%以上股東—雅戈?duì)柤瘓F(tuán)合計(jì)增持該行A股2195.54萬股，持股比例上升至9.97%。雅戈?duì)柎舜卧龀种饕腔趯?duì)寧波銀行投資價(jià)值的分析和未來前景的預(yù)測(cè)。大股東的連續(xù)、超額增持，無疑給資本市場(chǎng)注入了信心。作為總部位于浙江的商業(yè)銀行，寧波銀行2006年就將自身定位于“專注于中小型企業(yè)的商業(yè)銀行”，與浙江地區(qū)中小企業(yè)活躍、市場(chǎng)化氛圍濃厚的區(qū)域稟賦相匹配，逐步發(fā)展成為中國(guó)銀行業(yè)中具備核心競(jìng)爭(zhēng)力、在細(xì)分市場(chǎng)客戶服務(wù)上具備比較優(yōu)勢(shì)的優(yōu)秀商業(yè)銀行。近年來，寧波銀行繼續(xù)踐行“專注主業(yè)，服務(wù)實(shí)體”理念，深度融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，從客戶需求出發(fā)，持續(xù)升級(jí)商業(yè)模式，聚焦大零售和輕資本業(yè)務(wù)的拓展，努力構(gòu)筑發(fā)展護(hù)城河，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)增強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)“規(guī)模、效益、質(zhì)量”良性發(fā)展。01.差異化布局，借綜合服務(wù)突圍浙江省作為我國(guó)東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份，民營(yíng)中小企業(yè)星羅密布。在浙江，小微企業(yè)占據(jù)了企業(yè)總數(shù)的90%以上。事實(shí)上，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)不僅是浙江經(jīng)濟(jì)的基本盤，也是浙江經(jīng)濟(jì)的增量盤，民企對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)即使在逆周期發(fā)力時(shí)期也不遜色。數(shù)據(jù)顯示，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)增加值占浙江省GDP 比重從 2012 年的 63.8%升至 2022 年的 67%，民營(yíng)企業(yè)貢獻(xiàn)稅收占全省稅收收入的 71.7%。這為寧波銀行普惠金融業(yè)務(wù)提供了巨大的發(fā)展空間。寧波銀行以“熟悉的市場(chǎng)、了解的客戶”為指導(dǎo)方針，于 2015 年 提出“大銀行做不好，小銀行做不了”的特色化差異化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。經(jīng)過長(zhǎng)期實(shí)踐，該行積累了豐富的普惠金融經(jīng)驗(yàn)，并在此過程中不斷迭代，推陳出新，持續(xù)推出了“快審快貸”“轉(zhuǎn)貸融”“稅務(wù)貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，以滿足中小企業(yè)的不同需求。隨著普惠金融的深入發(fā)展，貸款、規(guī)模和增速不再是唯一衡量指標(biāo)，為滿足中小微企業(yè)的更高需求，銀行需要提供更多的非金融服務(wù)。近年來，寧波銀行更是堅(jiān)持“專業(yè)+科技”的金融賦能體系，深入研究客戶生命周期的經(jīng)營(yíng)邏輯，圍繞客戶結(jié)算、融資等資金流，迭代優(yōu)化“五管二寶”、企業(yè)APP等產(chǎn)品，解決客戶痛點(diǎn)。在金融服務(wù)中起到的作用從單純的中介作用向綜合金融服務(wù)職能轉(zhuǎn)變，客戶粘性增強(qiáng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升。而寧波銀行洞悉市場(chǎng)趨勢(shì)，深挖客戶訴求，推出了“波波知了”企業(yè)綜合服務(wù)平臺(tái)。該平臺(tái)提供一站式解決方案，涵蓋法務(wù)、稅務(wù)咨詢等14項(xiàng)免費(fèi)專業(yè)服務(wù)。該平臺(tái)已服務(wù)超過1000家企業(yè)，解決問題2000余個(gè)，成為小微企業(yè)成長(zhǎng)路上的得力助手。事實(shí)上，寧波銀行已經(jīng)創(chuàng)新性地運(yùn)用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，為企業(yè)家量身打造了多個(gè)專業(yè)“貼身管家”。例如，“票據(jù)好管家”負(fù)責(zé)為企業(yè)提供全面的票據(jù)金融服務(wù)和資產(chǎn)管理方案，既能滿足企業(yè)的個(gè)性化需求，又提供7×24小時(shí)的全方位運(yùn)維服務(wù)。此外，“易收寶”為商戶提供了靈活的收單服務(wù)，滿足了多種渠道的收銀需求，并支持多種模式對(duì)接。金融服務(wù)與非金融服務(wù)的結(jié)合是相輔相成的，對(duì)于小微企業(yè)主來說，他們需要的不僅僅是資金，更需要得到專業(yè)而貼心的全方位服務(wù)。非金融服務(wù)已經(jīng)成為了吸引客戶的重要手段，并且具有撬動(dòng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的潛力。從數(shù)據(jù)來看，2023 年半年報(bào)顯示，寧波銀行 55 萬對(duì)公客戶中，90% 以上都是小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)。2023年上半年，寧波銀行普惠型小微企業(yè)客戶數(shù)達(dá)22.14萬戶，普惠小微貸款余額1786億元，分別較年初增長(zhǎng)18.9%和16.12%。02.“陪伴式”服務(wù)，與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)共同成長(zhǎng)回首我國(guó)改革開放40年歷程，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在其中寫下了濃墨重彩的篇章。他們?yōu)閲?guó)家貢獻(xiàn)了50%以上的稅收，60%以上的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果，80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)，90%以上的企業(yè)數(shù)量。毫無疑問，未來中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的最大主力仍會(huì)是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)。然而，民營(yíng)企業(yè)在發(fā)展壯大過程中面臨著諸多挑戰(zhàn)，如資金短缺、管理水平有限、風(fēng)險(xiǎn)承受能力不足等問題。這些問題在不同的發(fā)展階段會(huì)產(chǎn)生不同的需求，因此，銀行在企業(yè)生命周期早期階段就與之建立合作關(guān)系，通過提供持續(xù)、全面的“陪伴式”服務(wù)，才能有效解決企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)中的各種問題，為民營(yíng)企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展提供有力支持。金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職。寧波銀行始終與客戶相伴成長(zhǎng)，與地方經(jīng)濟(jì)同頻共振。“錦上添花易，雪中送炭難。”浙江某公司董事長(zhǎng)講述了自己與寧波銀行之間的故事，“10年前，作為一家當(dāng)時(shí)產(chǎn)值只有七八千萬元的小公司，想多貸款還是比較困難的。隨著承包的工程量增加，人力成本、材料墊付壓力也更大，資金需求水漲船高，但之前合作的大銀行明確表示不能多貸，公司只能另覓他法。”在朋友的建議下，她咨詢了寧波銀行。該行在完成全部資料審核后授信690萬元，形式為抵押貸款與信用貸款組合。這筆貸款化解了公司應(yīng)收工程款未到時(shí)面臨的窘迫，也讓企業(yè)董事長(zhǎng)記了10年。而受疫情影響，市政工程回款再度面臨壓力，這次，又是寧波銀行的專項(xiàng)優(yōu)惠政策為她解了燃眉之急。“工人工資要發(fā)、材料款要付，2020年剛過完年，寧波銀行就上門說可以提供最長(zhǎng)免息期達(dá)3個(gè)月的貸款，最高可貸500萬元。”她回憶道。實(shí)際上，近年來，有數(shù)以千計(jì)的小微企業(yè)享受到了寧波銀行的免息期貸款政策。為著實(shí)推動(dòng)政策落地，寧波銀行還成立了專項(xiàng)領(lǐng)導(dǎo)小組，并召開專題會(huì)議，部署免息貸款投放，根據(jù)不同類型客戶的差異化需求，制定一戶一策的免息貸款投放策略，確保將資金用到最需要的客戶身上。數(shù)據(jù)顯示，寧波銀行至今已陸續(xù)向1483家小微企業(yè)客戶發(fā)放具備一定免息期限的貸款50.01億元。“‘雪中送炭’本質(zhì)上就是銀行愿意與企業(yè)共同成長(zhǎng)。這個(gè)過程中，我們會(huì)通過相對(duì)靈活的機(jī)制配合企業(yè)的各類需求，不局限于融資甚至金融業(yè)務(wù)，也依托其他服務(wù)為企業(yè)創(chuàng)造更廣闊的發(fā)展機(jī)會(huì)。”寧波銀行咸祥支行行長(zhǎng)陳煒杰表示。03.構(gòu)筑高質(zhì)量發(fā)展護(hù)城河，資產(chǎn)質(zhì)量領(lǐng)先上市銀行在銀行業(yè)中，存在風(fēng)險(xiǎn)、效益和成本之間的三元悖論關(guān)系。銀行在經(jīng)營(yíng)過程中需要考慮追求收益最大化，平衡運(yùn)營(yíng)成本，更重要的是做好風(fēng)險(xiǎn)控制。寧波銀行很好的平衡了這三者之間的關(guān)系。目前，寧波銀行在銀行板塊已形成了公司銀行、零售公司、財(cái)富管理、消費(fèi)信貸、信用卡、投資銀行、資產(chǎn)托管、票據(jù)業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)9個(gè)利潤(rùn)中心，子公司方面，形成了永贏基金、永贏金租、寧銀理財(cái)、寧銀消金4個(gè)利潤(rùn)中心。今年1-9月寧波銀行營(yíng)收472.35億元，同比增長(zhǎng)5.45%，歸母凈利潤(rùn)193.49億元，同比大幅增加12.55%。值得注意的是，這已經(jīng)是寧波銀行連續(xù)10多年每個(gè)季度營(yíng)收、歸母凈利潤(rùn)都保持了同比增長(zhǎng)。在業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)，寧波銀行資產(chǎn)質(zhì)量領(lǐng)先上市銀行。自2007年上市以來，寧波銀行不良率始終保持在1%以下，是唯一一家連續(xù)15年不良率低于1%的A股上市銀行。截至2023年9月末，寧波銀行不良貸款余額為92.70億元，不良貸款率為0.76%，撥貸比3.66%，撥備覆蓋率480.57%；核心一級(jí)資本充足率為9.72%；一級(jí)資本充足率為11.15%；資本充足率為15.26%。資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持行業(yè)較優(yōu)水平。風(fēng)險(xiǎn)管理能力已成為寧波銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，經(jīng)營(yíng)相對(duì)下沉客戶同時(shí)資產(chǎn)質(zhì)量領(lǐng)先上市銀行，主要依靠垂直審批制度和全方位風(fēng)險(xiǎn)管理體系。面對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等外部形勢(shì)的變化，寧波銀行始終堅(jiān)持“控制風(fēng)險(xiǎn)就是減少成本”的風(fēng)控理念，將守住風(fēng)險(xiǎn)底線作為最根本的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，持續(xù)完善全面、全員、全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。近期有投資者問及寧波銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，寧波銀行表示，“長(zhǎng)期以來，我行持續(xù)積累在各個(gè)領(lǐng)域差異化的比較優(yōu)勢(shì)。目前來看，完善的法人治理、優(yōu)質(zhì)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域、多元的利潤(rùn)中心、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系、金融科技支撐能力以及人才培養(yǎng)體系是我行核心競(jìng)爭(zhēng)力。”事實(shí)上，作為國(guó)內(nèi)首家掛牌上市的城商行，寧波銀行近五年來在全球銀行千強(qiáng)排名已累計(jì)提升42位，綜合實(shí)力和核心競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)增強(qiáng)，是具備稀缺性和高成長(zhǎng)性的國(guó)內(nèi)銀行業(yè)標(biāo)桿。
