中宏保險聯手復旦發展研究院畫像“精智人群”：如何縱深服務細分客群？
在全球經濟復蘇緩慢的影響下，全球家庭財富出現自2008年全球金融危機以來的首次下降——據2023年瑞信全球財富報告顯示：2022年全球家庭財富蒸發11.3萬億美元，同比下降2.4%。從我國情況看，受投資環境影響，2022年我國家庭財富繼續增加但增速放緩，家庭風險意識以及避險意愿日益增長，防御性儲蓄需求空前釋放。而對于家庭資產更多、財富保值增值需求更大的人群來說，如何規劃資產配置，用好避險工具，更是成為一大挑戰。近日，中宏保險與復旦發展研究院聯合發布的《新經濟時代“精智人群”財富新規劃》報告重磅出爐，聚焦長壽時代中國主要城市高凈值和大眾富裕人士在財富規劃和風險管理方面的偏好及保障缺口，對這一保險新人群進行全面立體畫像，了解其特征及痛點，助力新經濟時代的“精智人群”做好財富新規劃。1-Insurance Today-“精智人群”畫像：多高特質之下存在保障缺口《報告》的出爐，標志著中宏保險與復旦發展研究院第二個三年合作正式開始。2019年至2021年，中宏保險與復旦發展研究院開展了三年合作，重點關注了女性人群健康、養老及職業選擇相關領域的風險管理。此次合作，雙方則把目光聚焦于“精智人群”。據《報告》調查發現：受訪者整體上具備一定的憂患意識，但就長遠而言，其當前不平衡的資產配置無法適配其對養老、健康、財富保全及傳承等方面的風險保障需求。在養老及重疾保障方面，近半數受訪者仍缺少養老保障，近三分之一的人群預計退休后的家庭年收入不到現有家庭年收入的50%，近七成人群的重疾險覆蓋存在缺口，甚至12%“精智人群”尚未配置重疾險。在財富保全及傳承方面，逾四分之三的“精智人群”理念上看重財富安全和穩定增值，近80%的受訪者尤為關注人選定向、流程高效、氛圍和諧的財富傳承。報告基于調研數據構建了“精智人群”保障缺口指標，可計算家庭主要成員退休后，其所在家庭保持當前生活水平的需求與可用資源之間的差額。結果顯示，近三分之二的受訪者存在保障缺口，面臨潛在的經濟脆弱性和保障缺陷。考察缺口群體時發現，保障缺口人群的平均保險配置差額約150萬元，缺口在500萬元以上的人群占比逾60%，有50位受訪者的保障缺口甚至超2000萬元。在保險配置偏好方面，“精智人群”配置比例最高的前三類保障分別為養老保險、重大疾病保險以及醫療保險，其風險擔憂與相關保險保障適配。值得關注的是，高端醫療保障備受青睞，在偏好上超半數受訪者表現出對高額醫療費用保障的較大期望，在實際配置中近65%的人群配置了500萬元以上保額的醫療保險，其中近20%配置了1000萬元以上保額的醫療保險。此外，受訪者普遍存有對子女教育、稅收策略和法律等咨詢相關增值服務的需求。在購買渠道方面，保險代理人/保險經紀仍是超半數受訪者的信賴之選。《報告》從風險偏好、生活需求、人生態度等角度對“精智人群”進行全面刻畫、精準畫像，發現這一群體具備“九高”特質——追求高穩定的家庭收入、高充足的養老保障、高質量的醫療服務、高層次的子女教育和高性能的財務規劃，具備高度的家庭責任感、高度的自我意識以及高度的保險共識，實現較高的生活品質。《報告》顯示，“精智人群”對保險配置已有一定程度的認識，若能進一步發揮保險在風險隔離和風險轉移、傳承規劃及稅收策略等方面的優勢，這一人群在應對財富和風險管理方面的挑戰時將更為有的放矢。2-Insurance Today-中國“精智”階層不斷壯大財富管理需求不斷釋放《新經濟時代“精智人群”財富新規劃》是中宏保險與復旦發展研究院新三年計劃的首年合作成果，標志著雙方在探尋行業創新增長新動能的道路上又邁出新的一步。隨著我國居民收入水平不斷提高，富裕階層正在不斷壯大。據招商銀行發布的最新報告顯示：截至2022年，我國擁有可投資資產在1000萬人民幣以上的高凈值人群已達到316萬人，較2020年的數據增長近50萬人。雖然從總數看，高凈值人群占比較小，但這一群體卻是推動社會經濟發展的中堅力量——這一群體擁有較高的財富積累和投資能力，能夠帶動投資、居住、教育、健康、養老等多個市場的發展，為社會創造更多的就業機會。近年來，受多重超預期因素影響，作為投資理財及商業消費市場主力軍的高凈值群體的需求和偏好也發生了深刻變化，從追求資產增值轉移至保障家族財富和生活品質的安全、穩定與傳承，對金融工具的選擇也更加多元。為了快速響應和適應高凈值客戶需求的變化，提供更加適配的財富管理服務，中宏保險聯合復旦發展研究院打造“精智人群”洞察報告，旨在深入了解這一群體的財富規劃和風險管理偏好，以及存在的保障缺口。在刻畫“精智人群”特征畫像的同時，中宏保險還與復旦發展研究院緊密合作打造專業化隊伍，部分精英保險代理人將在培訓后獲得“家庭財富規劃師”資格認證，為“精智人群”提供高度針對性、個性化、差異化的服務。通過院企合作的形式持續賦能高質素人才，不斷完善“宏運世家”家族辦公室的服務體系，中宏保險距離成為值得客戶信賴的“精彩生活守護者”的愿景目標更進了一步。3-Insurance Today-打造完整閉環的“康養傳承”服務生態圈《新經濟時代“精智人群”財富新規劃》的出爐，“家庭財富規劃師”的啟程，為中宏保險打造的“康養傳承”生態圈扣上了“精智人群”財富管理這一關鍵一環。早在2016年，中宏保險就開始進軍健康和養老領域，圍繞長壽時代不斷釋放的品質康養、財富管理需求，打造產品矩陣、服務生態和高素質隊伍。基于“中國(超)高凈值客戶財富傳承的守護者”這一定位，中宏保險于2017年率先推出了“宏運世家”為品牌的家族辦公室，服務高凈值人群對財富增值、保值和傳承的多元化需求。經過六年深耕，這一品牌已形成“專注、專屬、專業、專家”四大專項突出優勢，擁有超過100人的家辦合伙人業務團隊, 平均服務年資近十年。中宏保險曾于2021年進一步推出“康養傳承”戰略，在關注客戶健康、養老的基礎上，關注其財富傳承需求。依托外方股東宏利金融的壽險與投資經驗，以及中方股東中國中化的信托服務資源，深耕“傳承”版塊，滿足中高端市場不斷釋放的財富管理需求。此次中宏保險與復旦發展研究院深度合作，一方面深入洞察“精智人群”的需求及痛點，通過精準的客戶畫像，為精準營銷提供依據；另一方面聯手打造“家庭財富規劃師”，為“宏運世家”提供隊伍賦能支持，提升隊伍的專業度與服務力，更好地服務細分客群的細分需求，助力中宏保險成為財富傳承領域的行業引領者。后記新時代險企精根細作實現高質量發展如今，保險市場野蠻生長時代早已結束。隨著時代的變化、客群的遷徙，客戶需求正不斷細分，更加多維和復雜，對于服務專業度和完整度的要求日益提升。保險企業必須以精細化運營手段，針對不同客群采取差異化打法，進一步深挖客戶價值、提高經營效率、提升核心競爭力。細分客戶群體、構建客戶畫像，依托高等學府的學術優勢與智庫資源，洞察細分客群的特征、偏好及痛點，為打造更加精準細分差異化的產品與服務提供數據與信息支持，中宏保險以需求為導向、精耕細作的創新邏輯正是差異化競爭、高質量發展的要義。從女性群體到“精智人群”，再到進一步細分不同高凈值群體的不同需求，針對其財富管理、人身保障的偏好，匹配不同的產品與服務，構建滿足客戶需求的全方位服務場景，中宏保險的細分之路也為身處轉型深水區的保險企業提供了極具參考價值的實踐樣本。【今日保】已進駐以下媒體平臺今日頭條 | 百度百家 | 騰訊企鵝號 | 新浪微博和訊名家 | 金融界 | 東方財富 | 雪球 | 搜狐號大魚號 | 野馬財經 | 號 | 知乎 | 一點資訊抖音 | 微信視頻 | 愛奇藝 | B站 | 快手 | 西瓜
